Eine Finanzierung muss gut vorbereitet werden
Der Kauf oder Bau einer Immobilie ist für die meisten Menschen eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Eine solide und individuell abgestimmte Immobilienfinanzierung schafft deshalb die Grundlage für einen langfristig sicheren Immobilienerwerb.
Die 1x1 Makler GmbH unterstützt Sie bei der Finanzierung Ihres Hauses, Ihrer Eigentumswohnung oder Ihres Bauvorhabens und begleitet Sie von der ersten Finanzierungsprüfung bis zur passenden Finanzierungslösung.
Welche Voraussetzungen gibt es für eine Immobilienfinanzierung?
Ob und in welcher Höhe eine Immobilie finanziert werden kann, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Banken prüfen insbesondere das regelmäßige Einkommen, bestehende finanzielle Verpflichtungen, die Bonität, vorhandenes Eigenkapital sowie den Wert und die Beleihbarkeit der Immobilie.
Entscheidend ist nicht allein, welchen Kaufpreis Sie finanzieren können. Die monatliche Rate sollte dauerhaft zu Ihrer persönlichen und finanziellen Situation passen und ausreichend Spielraum für laufende Kosten und unvorhergesehene Ausgaben lassen.
Erst die Finanzierung, dann die Immobilie
Idealerweise sollte bereits vor der konkreten Immobiliensuche geklärt werden, welcher finanzielle Rahmen realistisch zur Verfügung steht. So wissen Sie frühzeitig, in welcher Preisklasse Sie suchen können und können bei einer passenden Immobilie schneller und sicherer handeln.
Dabei berücksichtigen wir neben dem Kaufpreis auch die Kaufnebenkosten, beispielsweise Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie gegebenenfalls anfallende Maklerkosten.
Die passende Finanzierung für Ihre Immobilie
Eine gute Immobilienfinanzierung besteht nicht nur aus einem möglichst niedrigen Zinssatz. Ebenso wichtig sind eine passende Zinsbindung und Tilgung sowie Möglichkeiten für Sondertilgungen, Tilgungsänderungen und eine langfristig tragbare Monatsrate.
Gemeinsam betrachten wir Ihre persönliche Ausgangssituation und entwickeln eine Finanzierung, die zu Ihren Möglichkeiten und Ihrem Immobilienvorhaben passt.
Immobilie und Finanzierung aus einer Hand
Als Immobilienmakler und Vermittler für Immobilienfinanzierungen können wir den Immobilienkauf ganzheitlich begleiten. Dadurch lassen sich Kaufpreis, Immobilienwert und Finanzierung frühzeitig aufeinander abstimmen.
Sie haben bereits eine Immobilie gefunden oder möchten zunächst wissen, welchen Kaufpreis Sie sich leisten können?
Sprechen Sie uns an – wir prüfen gemeinsam mit Ihnen Ihre Finanzierungsmöglichkeiten.
Wissenswertes
Bei einer Baufinanzierung empfiehlt sich, Vergleichsangebote von einem unabhängigen und professionellen Finanzierungsberater einzuholen. Jede Hausbank möchte in erster Linie ihre eigenen Produkte anbieten. Die Konditionen bei einer anderen Bank sind in den meisten Fällen günstiger, da man hier als Neukunde betrachtet wird. Bei dem Vergleich von Darlehensangeboten ist nicht nur auf den anfänglichen Effektivzins zu achten, sondern vor allem auf die voraussichtliche Gesamtlaufzeit des Kredites inklusiver Gesamtkosten.Als Eigenkapital sollten mindestens die Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notar- und Gerichtskosten, Maklercourtage) aufgebracht werden. Die Sollzinsen werden jedoch niedriger, je mehr Eigenkapital eingesetzt wird, da sich das Risiko der Banken damit verringert.
Die Höhe der eingesetzten Eigenmittel sind noch von weitere Faktoren abhängig, wie z.B. wird die Immobilie vermietet oder sind noch ausreichende finanzielle Reserven für unvorhergesehene Kosten vorhanden? Durch einen unabhängigen Baufinanzierungsspezialisten wird man professionell beraten und erhält somit ein individuelles Finanzierungskonzept. Das unabhängige Finanzierungskonzept wird neben dem jeweiligen Zinsniveau auch an die Altersversorgung und die persönliche Lebenslage abgestimmt. Aufgrund des nach wie vor historisch niedrigen Zinsniveaus sollten möglichst langfristige Zinsbindungen vereinbart werden.Werden einzelne Gewerke in Eigenleistung erstellt, werden diese sorgfältig mit dem Architekten und der Baufirma abgestimmt, da es wegen Ansprüche auf Gewährleistung sehr sensible Bereiche wie Wasser, Strom, Heizung und Installation gibt. Eine Sondertilgungsoption sollte ebenfalls in einer Baufinanzierung nicht fehlen, denn diese verkürzt die Laufzeit des Darlehens. Nur wenige Banken bieten eine jährliche Sondertilgungsoption von bis zu 5 % ohne Zinsaufschlag an. Die Entscheidung für oder gegen eine Sondertilgungsoption ist immer abhängig von der finanziellen Gesamtsituation.
Der Zinssatz ist längeren Zinsbindungsfristen höher ist als bei kürzeren Laufzeiten. Welche Laufzeit für die Finanzierung ein optimale Lösung ist, ergibt sich aus der finanziellen Gesamtsituation. Der unabhängige Finanzierungsberater kann hier mehrere Optionen anbieten. Ein Sollzinssatz ist der Zinssatz, den der Kreditnehmer von seiner Bank für das Darlehen in Rechnung gestellt wird. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase lohnt sich ein Forwarddarlehen, wenn das ursprüngliche Darlehen noch bis zu 3 Jahren läuft. Das Forwarddarlehen gehört zur Anschlussfinanzierung und sichert die Zinsen von heute, für den Zeitraum nach Ablauf der jetzigen Zinsbindung. Banken berechnen für die Inanspruchnahme ein Aufschlag auf den aktuellen Sollzinssatz.